캐나다 신규 모기지 대출 ‘급락’

캐나다 신규 모기지 대출 ‘급락’

전년대비 건수 8.1% 하락…모기지 금액은 10.1% 늘어
“팬데믹 후 첫 분기별 대비 대출금 줄어…안정화 징조”
크레딧 카드 지출 전례없는 ‘급등세’…전년비 14.4%로

캐나다 전국 주택 시장에 변화 조짐이 감지되고 있다. 최근에는 신규 모기지 대출도 크게 줄어든 것으로 분석됐다. 일각에서는 소비자들이 크레딧 카드에 좀더 의존하고 있다는 평가도 있다. 그렇지만 모기지 대출 금액 단가는 늘어난 것으로 드러났다. 집값 상승세가 한 몫을 하고 있는 셈.

최근 에퀴팩스 캐나다는 분기별 캐나다 시장 조사를 통해 크레딧 분석 보고서를 내놓았다. 그리고 “신규 모기지가 크게 줄었다”고 평가했다. 신규 모기지는 지난 2021년 4/4분기를 기준으로 할 때 전년대비 8.1%나 감소했다. 비교적 뜨거운 주택시장인 토론토와 해밀턴에서는 그 비중이 각각 16.1%와 18.7%로, 다른 곳보다 더욱 격차를 벌리고 있다.

레베카 옥스 분석 담당관은 “치솟는 주택 가격이 전국적으로 집장만 여건을 떨어뜨리고 있다는 데는 의심의 여지가 없다”면서 “높은 집값에 덧붙여 대출기관들도 뱅크 오브 캐나다의 움직임에 맞춰 이자율을 올리기 시작했다. 이 같은 변화가 수많은 소비자들의 구매력을 제한하고 있다”고 설명했다.

그렇지만 평균 대출 금액은 2021년 4분기 전년대비 10.1%로 두 자릿수나 올랐다. 다만 이전 분기와 비교한다면 1.5% 정도 줄어든 수준이다. 이는 팬데믹 이후 평균 신규 대출 금액이 분기 대비 비교에서 처음으로 하락한 시점이다. 옥스 담당관은 이것이 아마도 평균 주택 가격이 안정화 돼 가고 있다는 징조일 수 있다고 평가하기도 했다.

하지만 시장에서는 여전히 수요가 계속되고 공급은 부족하면서 부동산 가격 추가 상승으로 이어질 수 있는 상황이다. 신규 모기지의 평균 대출 금액은 작년 4/4분기를 기준으로 35만 5000달러를 기록하고 있다.

반면 크레딧 카드 지출은 이전에 없이 늘어만 가고 있다. 전체 소비자들의 크레딧 카드 지출은 전년대비 무려 14.4%나 늘었다. 이전분기와 비교할 대도 9.8% 늘어난 수준이다. 평균 월 크레딧 카드 지출 금액은 소비자 한 명당 2205달러를 기록, 전년대비 15.2%, 이전분기 대비 6.8%나 늘었다.

옥스 담당관은 “연휴시즌은 항상 지출을 늘리기 마련이다. 하지만 작년 4분기는 지금껏 없었던 크레딧 카드 평균 지출 금액을 기록했다”면서 “소비자들의 페이먼트 행동이 서서히 팬데믹 이전 수준으로 돌아가고 있다. 정부로부터 지원되던 가처분 소득이 사라졌기 때문이다. 하지만 소비자들은 지난해와 비교한다면 지출하는 돈에 비해 갚아나가는 돈이 적다”고 평가했다.

수치로 볼 때 1달러를 지출한다면 소비자들은 0.96달러를 지불한다. 이는 전년대비에서 무려 2.9%나 낮은 수준이다. 지출증가는 크레딧 카드 잔액의 전반적 인상으로 이어졌다. 전년대비 2.4% 늘어난 것. 신규 크레딧 카드 수요도 늘어났다. 신규 카드에 대한 평균 크레딧 카드 한도액도 전년대비 23.2%나 늘어나기도 했다.

결과적으로 전체 소비자들의 부채는 계속 늘어나는 중이다. 지난 2020년 4분기를 기준으로 할 때 작년 4분기까지 7.9%가 늘어난 2조 2000억 달러를 기록하고 있다. 소비자들 개개인을 기준으로 할 때 모기지를 제외한 평균 소비자 부채는 현재 2만 686달러를 기록, 작년 이맘때보다 0.6% 줄었다. 옥스 담당관은 “자동차와 할부 대출 부채의 하락은 이번 분기 소비자들의 평균 부채 하락에 기여했다”고 설명했다.

이밖에 연체율은 그나마 지속적으로 덜어지고 있어 다행이다. 전반적 모기지 연체율은 0.11%를, 모기지가 아닌 채무 연체율은 0.86%를 기록하고 있다. 이들 두 분야 모두 전년대비로 볼 때는 각각 31.8%와 20.7% 줄어든 규모다. 다만 크레딧 카드의 90일 이상짜리 연체율은 2.7%, 은행권이 아닌 자동차 연체율은 14.7%가 늘었다.