은퇴 후 현금흐름(소득)을 만드는 방법 10

◆ 주택 다운사이징(Downsizing)
다운사이징(Downsizing)은 주택이나 생활 공간을 더 작거나 집값이 보다 저렴한 지역으로 옮기는 것을 말합니다. 은퇴한 시니어들은 평생 열심히 일하고 난 뒤에 남은 재산이라고는 현재 자신이 살고 있는 집뿐인 경우가 많습니다.
모아둔 저축금액도 별로 없고 소득은 제한적인데 비해, 큰 규모의 집에 부과되는 재산세나 주택관리유지비가 부담스러울 경우에 큰 집을 처분하고 규모가 작은 집으로 이사하거나 보다 저렴한 지역으로 이사하면서 모기지 대출금 잔액을 모두 상환하고 난 후에 여분의 자금을 향후 노후생활비로 사용할 수 있습니다.
생애주기에 따라 자녀들이 출가하거나 독립적인 생활을 하게 되면, 은퇴한 부부가 살기엔 집에 남는 공간이 많고 집을 청소하거나 유지 관리하는 일도 힘들며, 비용도 많이 들기 때문에 많은 시니어들이 주택 다운사이징을 고려하게 됩니다.

◆ 다운사이징이 주는 이점
첫째, 다운사이징은 시니어들에게 많은 재정적 이점을 제공합니다. 주거비용이 높은 도시에서 더 작은 주택이나 집값이 보다 저렴한 지역으로 이동함으로써, 시니어들은 주거비용을 줄일 뿐만 아니라 주택 유지관리와 관련된 비용도 절감할 수 있습니다. 또한, 주택 매각 후 추가 자금을 확보하여 노후생활을 보다 안정적으로 계획할 수 있습니다.
둘째, 다운사이징은 시니어들에게 더 나은 삶의 질을 제공합니다. 작은 주택이나 콘도로 이사함으로써 유지보수가 쉽고 보다 효율적인 생활환경이 만들어집니다. 더 이상 큰 집의 부담스러운 유지보수나 정원관리에 돈과 시간을 소비하지 않아도 되며, 작은 주택으로 이사함으로써 더 편안하고 안락한 노후생활을 가능케 합니다.
셋째, 다운사이징을 통해 노후생활이 간소화됩니다. 더 작은 주택으로 이사하면 생활환경이 보다 단순하게 됩니다. 그리고 시니어들은 필요 없는 물건들을 정리하고 새로운 주택에서의 생활을 더욱 효율적으로 만들어 나갈 수 있습니다. 이를 통해 일상생활에서의 스트레스와 부담을 줄이고 즐거운 노후를 계획할 수 있습니다.
은퇴한 시니어들 중에는 이러한 여러 가지 이점에도 불구하고 선뜻 다운사이징을 결정하지 못하는 경우가 많은데, 그 이유를 들어보면 대개 자녀들이 손자, 손녀와 함께 방문하면 거처할 방과 넉넉한 공간이 있어야 한다거나, 장성한 자녀들이 조만간 결혼을 하게 되면 시부모가 사는 집이 보기에 번듯해야 한다는 생각을 갖고 있기 때문입니다.

◆ 다운사이징 실행 절차
거주하는 집의 규모를 줄여서 이사를 가면 매매차익으로 노후생활자금이나 다른 용도로 쓸 수 있다는 장점 때문에 다운사이징을 계획하는 노령자가 많습니다. 이 경우, 다음과 같은 순서로 실행하면 시행착오를 줄일 수 있습니다.
(1) 현재 살고 있는 집에서 집의 유지관리비와 기타 생활비가 얼마나 드는지 숫자로 확인해 봅니다. 매월 지출비용을 집계해 보고 재산세 등은 월 평균으로 나누면 됩니다. 여기에는 주거 비용, 생활비, 의료비, 세금 등 현재 지출되는 정확한 총 생활비를 계산하고 사용 가능한 현금흐름(소득이나 연금 등)을 비교하여 지금의 가계운영 사정이 어떤지 평가합니다.
(2) 더 작은 집으로 이사를 가든지 보다 저렴한 주거지로 옮기는 경우에는 주거비용과 생활비에서 어떤 차이가 있는지 추정해 봅니다. 이 단계에서는 옮겨갈 집이나 동네의 집값 수준, 재산세 추정금액, 그리고 다른 주택 유지보수 관련 비용은 부동산 중개인의 도움을 필요로 합니다.
만일 차를 처분하고 대중교통에 의존한다면 차량 유지비를 줄이고 교통비를 추가하면 됩니다. 옮겨갈 집은 규모에 상관 없이 노인 친화적인 주거 환경을 갖추는 것을 목표로 하는 것이 좋습니다. 그래야 노후 생활이 보다 편안하고 쾌적하게 됩니다.
(3) 이사 갈 경우에 매달 지출되는 금액의 차이가 얼마나 나는지, 그리고 본인의 생활패턴, 살던 동네에 대한 미련, 향후 삶의 목표와 그에 걸맞는 생활 환경을 고려하여 다운사이징이 가져올 변화를 감당할 수 있을지를 판단합니다. 다운사이징 전후의 삶의 변화에는 긍정적인 부분과 부정적인 부분이 섞여 있게 마련인데, 그 중에서 가장 필요로 하는 우선 순위에 맞는 의사결정이 중요하므로 이에 대한 생각을 정리한 후에 결정을 내려야 합니다.
모든 것을 다 가지려면 선택은 어려워지기 때문에 어느 정도는 타협을 할 필요가 있습니다. 이 때 본인의 은퇴 여부와 건강 사정을 반드시 함께 고려해야 현실적인 결론을 내릴 수 있습니다. 경우에 따라서는 정부지원 주거시설에 들어가기 위해 미리 집을 처분하고 자녀들에게 증여를 해주기 위해 다운사이징을 선택하는 시니어들도 있습니다. 모든 것이 다 개인의 목표와 선택에 따라 의사결정의 방향도 달라집니다.
(4) 다운사이징을 하기로 최종 결정을 하면 그 실행시기를 잡아야 합니다. 대체로 주택경기가 좋아질 때 움직여야 파는 집을 제값에 매각하여 더 작은 집이나 더 저렴한 동네로 이사 가기가 쉽습니다. 타이밍은 부동산 중개인의 도움을 받아 주택거래시장의 동향을 보면서 적절한 시기를 택하여야 합니다.
(다음 호에 계속)

허진구 부동산
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