창업을 위한 정부 보증 스몰비즈니스 대출

창업을 위한 정부 보증 스몰비즈니스 대출
(CSBFL-Canadian Small Business Financing Loan)

캐나다 같은 이민 국가에서는 언어적 취약점과 이주 전 비즈니스 경력 등으로 취업보다는 비즈니스 창업이나 인수 등이 상당히 활발히 일어나고 있습니다. 정부에서도 이런 소규모 비즈니스 창업과 부흥을 위해 많은 지원을 하고 있습니다.

캐나다의 소규모 사업자가 얻을 수 있는 비즈니스 론은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

첫 번째로 캐나다 정부 보증 비즈니스 론(Canadian Small Business Financing Loan; CSBFL)을 들 수 있고, 또 하나로는 은행에서 제공하는 비즈니스 론 (Business Loan)이 있습니다.

이번에는 그 중 소규모 사업자들이 가장 많이 이용하는 캐나다 정부 보증 비즈니스 론(CSBFL)에 대해 설명 드리려 합니다.

정부 보증 비즈니스론은 정부의 스몰비즈니스 지원 정책의 일환으로, 소규모 사업자들이 가장 쉽게 받을 수 있는 대출 프로그램입니다. 총 대출금액의 최대75%를 정부가 보증해 주고, 대출신청자는 25%만 보증하면 되기 때문에, 대출하는 은행에서도 상대적으로 리스크가 적어 승인 조건의 문턱이 낮은 프로그램이기도 합니다.

대출가능 금액은 1만 달러에서 35만 달러까지이며, 상업용 부동산을 구매하는 경우에는 최대 100만 달러까지 가능합니다. 상환기간은 비즈니스의 경우 리스 계약 기간에 따라 최대 10년, 그리고 건물의 경우 최대 20년까지 가능하며, 사업 부지나 건물 구입을 위해 대출을 받는 경우, 사업부지의 50% 이상을 본인 비즈니스로 사용해야 합니다.

신청 자격으로는 영주권자나 시민권자로, 개인이나 법인 두 가지로 신청이 가능합니다. 대출가능 금액은 업종에 따라 차이가 있으며, 최대 90%까지 가능하고 식당의 경우에는 60~75%정도까지 가능합니다. 하지만 식당의 경우에도 유명한 프렌차이즈의 경우 90%까지 가능합니다.

또한 다운페이먼트 이외에 추가로 모기지 금액의 25%의 자산이 있는 것을 증명해야 합니다.

캐나다 정부 비즈니스 론의 최대 장점은 기존의 Financial Statement가 아닌 향후의 계획과 예상만으로 론을 받을 수 있다는 것입니다. 그렇기 때문에 새로운 사업체의 창업이나 인수를 위해서는 구체적인 사업 계획서(Business Plan)을 제출해야 하며, 사업계획서에는 향후 사업 계획뿐만 아니라 소득 및 매출 예상 그리고 대출금에 대한 상환계획도 포함되어 있어야 합니다.

또한 이미 사업체를 창업 또는 인수하여 경영 중이라 하더라도 6개월 미만이라면 대출을 신청할 수 있습니다.

정부 보증 비즈니스 론의 경우, 정부에서 보증은 하지만 대출심사는 전적으로 대출기관의 몫입니다. 그렇기 때문에 대출기관마다 심사기준의 차이가 있을 수 있습니다.

정부 보증 비즈니스 론의 이자율은 변동금리일 경우, Prime+3%, (Prime rate – 7.2% 2023년 10월 31일 기준) 고정금리의 경우 해당 대출기관이 제공하는 주거용 모기지보다 최대 3% 정도 높게 책정이 됩니다.

또한 대출이자 외에 추가로 정부의 보증에 대한 수수료를 2% 부과합니다. Residential High Ratio 모기지처럼 정부에서 보증하는 만큼 보험금을 받는다고 생각하면 됩니다. 이 금액은 처음 대출이 되는 시점부터 1년 안에 갚을 경우, 돌려 받을 수 있습니다.

기존의 비즈니스를 인수하는 경우, 권리금(Good Will)은 대출이 불가능합니다. 그렇기 때문에 비즈니스 인수할 때 권리금과 Lease Hold Improvement, 그리고 Assets 등의 내용들을 세분화해서 계산하는 작업이 필요합니다.

비즈니스 론은 비단 사업체를 인수하거나 창업할 때만 사용할 수 있는 것이 아닙니다. 기존에 비즈니스를 운영하다가도 새로운 장비를 구입하거나 기존 사업체를 발전시키는 목적으로도 사용할 수 있습니다. 사업체를 인수하거나 창업하는 일이 집을 구매하는 일보다 훨씬 복잡하고 어렵듯, 비즈니스 론을 받는 일도 주거용 모기지보다 훨씬 복잡하고 까다롭습니다. 대출심사 및 승인에 소요 되는 시간이 훨씬 길고 복잡하기 때문에 비즈니스 론을 받기 위해서는 사전 준비를 더 꼼꼼히 하고 시간적 여유를 가지고 진행해야 합니다.

오원식 모기지
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